近期,部分不法企业和个人以APP(移动互联网应用程序)为载体开展非法集资等非法金融活动,通过虚构交易平台骗取用户资金,或伪装成正规理财平台,以高额回报为诱饵吸引群众投资,严重侵害公众财产安全,扰乱金融市场秩序。为守护好群众的“钱袋子”,现提示广大群众警惕此类风险,谨防财产损失。

一、常见套路

(一)伪装热点概念造骗局。不法分子打着“区块链”“虚拟货币”“云养经济”“能源矿产”等新兴旗号,以承诺高额回报为诱饵,推销虚假理财产品,诱导群众通过该类APP进行投资。此类项目无真实业务支撑、无对应实物交易,资金流向不明。

(二)仿冒正规背景骗信任。不法分子冒用国有企业、政府项目或持牌金融机构名义,设计仿冒LOGO标识、伪造官方网站,诱导投资者下载安装非法APP。运营初期通过返还小额收益博取信任,待投资者加大投入后,便以“系统维护”“账户异常需缴解冻费”等理由设置提现障碍,最终卷款跑路。部分涉事APP不仅未在正规应用商店上架,也未在电信主管部门完成备案。

(三)线上线下利诱扩规模。不法分子通过短信链接、社交软件、网页广告等线上渠道跨地域、跨国境精准推送,诱导下载非法APP;线下结合“投资推介会”“熟人拉新”等方式扩散。同时采用“邀请码注册”模式,通过“邀请好友返佣”“层级奖励分佣”等激励,配合“限时充值优惠”等话术,吸引用户快速充值,并推动其发展亲朋好友等熟人加入,形成传播链条,短期内诱使大量群众参与投资。

二、防范措施

(一)审慎选择下载渠道。请通过官方应用商店(如华为应用市场、苹果AppStore等)或持牌金融机构官网下载APP,切勿点击不明链接、扫描未知二维码,警惕“无需审核即可安装”的非正规应用安装包。一定要选择正规持牌金融机构APP办理投资理财业务。

(二)严格核查资质信息。使用金融类APP前,请通过国家企业信用信息公示系统、金融管理部门官网核查机构资质,在电信主管部门验证APP备案编号,拒绝使用无明确资质的应用程序。

(三)强化个人信息保护。避免在不明APP中录入身份证号、银行卡卡号、支付密码等敏感信息,不随意上传人脸、指纹等生物识别数据,严防个人信息被泄露或被用于非法活动。

(四)树立理性投资观念。牢记“天上不会掉馅饼”,对承诺“保本保息”“年化收益率远超行业水平”的宣传保持警惕,多为非法集资陷阱。此类以APP为载体开展非法集资等非法金融活动,具有隐蔽性强、传播速度快等特点,其根本目的是非法占有群众资金。请广大群众务必提高警惕,坚决做到“三不”:不轻信非官方投资推介、不向陌生账户转账、不泄露个人重要信息。

为方便群众举报所用APP开展非法金融活动线索,我局开通专门举报电话(0791-88911976)和网络举报渠道(支付宝“赣服通”金融综合服务专区“非法金融活动随手拍”)。广大群众如发现相关线索,我们将依法受理,一经查实,将按《江西省非法集资举报奖励办法》,予以100元至10万元不等的奖励。    

江西省地方金融管理局

2025年11月22日